Cómo recuperar tu cláusula suelo (paso a paso 2026)
La cláusula suelo afectó a más de 4 millones de hipotecas en España. Si tu banco te la incluyó sin transparencia, puedes recuperar todo lo cobrado de más desde la firma. Te explicamos cómo.
Desde la sentencia del TJUE de 21 de diciembre de 2016, los bancos están obligados a devolver todo lo cobrado de más desde la firma de la hipoteca, no solo desde 2013 como pretendían inicialmente. Aun así, miles de afectados no han reclamado todavía.
¿Qué es exactamente la cláusula suelo?
Es una cláusula incluida en hipotecas de tipo variable que impide que el interés baje por debajo de un determinado porcentaje, aunque el Euríbor caiga. En la práctica convierte un préstamo variable en un préstamo fijo encubierto en momentos de bajada de tipos.
- Sentencia TJUE C-154/15 (21/12/2016): devolución total
- Sentencia TS 705/2015: control de transparencia reforzado
- Ley 5/2019 de Contratos de Crédito Inmobiliario
¿Cómo saber si tu hipoteca tiene cláusula suelo?
Revisa la escritura de tu hipoteca buscando expresiones como 'tipo mínimo aplicable', 'límite a la variación del tipo de interés' o 'el tipo de interés no podrá ser inferior a'. También puedes pedir a tu banco una copia del contrato actualizado.
- Busca en la escritura las palabras: 'mínimo', 'suelo', 'límite inferior'
- Revisa los recibos: ¿el interés siempre se queda en el mismo número?
- Solicita al banco el cuadro de amortización completo
¿Cuánto puedes recuperar?
Depende del importe del préstamo, el suelo aplicado y los años transcurridos. La media de devolución por hipoteca afectada en España es de 5.800€ a 9.500€, aunque hay casos por encima de 30.000€ en préstamos altos con cláusulas suelo elevadas (4-5%).
Proceso para reclamar (2026)
El procedimiento tiene 3 fases bien definidas tras la entrada en vigor del RD-Ley 1/2017 de protección al consumidor hipotecario:
- Fase 1 — Reclamación previa al banco: el banco tiene 3 meses para responder. Si acepta, devuelve directamente. Si no, puedes ir a fase 2.
- Fase 2 — Reclamación al SAC y Banco de España: reclamación formal al Servicio de Atención al Cliente y supervisor financiero.
- Fase 3 — Demanda judicial: si las anteriores fallan, demanda civil. Las costas suelen imponerse al banco.
Plazos para reclamar
Importante: la acción para reclamar la nulidad de la cláusula no prescribe (es imprescriptible), pero sí prescribe la acción para reclamar las cantidades devueltas. El TJUE (sentencia 9 julio 2020) determinó que el plazo empieza a contar desde que el consumidor pudo razonablemente conocer la abusividad. Cuanto antes reclames, más recuperas.
¿Tienes hipoteca firmada antes de 2013?
Sube tu escritura a nuestra plataforma y nuestros agentes inteligentes te dirán en 60 segundos cuánto puedes recuperar.
Analizar mi caso gratisPreguntas frecuentes
¿Cuánto cuesta reclamar la cláusula suelo?
En nuestra plataforma el análisis automático es gratuito. Si decides reclamar, la suscripción mensual cubre todo el proceso administrativo. Solo en caso de ir a juicio (Plan BLACK) hay coste adicional de procurador.
¿Puedo reclamar si ya he cancelado la hipoteca?
Sí, perfectamente. Aunque hayas cancelado o vendido la vivienda, puedes reclamar las cantidades cobradas indebidamente durante todos los años que estuvo vigente la cláusula suelo.
¿Cuánto tarda el proceso?
La reclamación extrajudicial al banco se resuelve en 3-4 meses. Si va a juicio, entre 8 y 18 meses según la carga del juzgado. En el 87% de los casos se resuelve sin necesidad de juicio.
¿Y si el banco me ofrece un acuerdo?
Cuidado con los acuerdos del banco: suelen ofrecer menos del 60% del total. Antes de firmar nada, verifica el cálculo con nuestra plataforma para saber cuánto te corresponde realmente.